ОФИЦИАЛЬНОЕ РАЗЪЯСНЕНИЕ

ОТНОСИТЕЛЬНО ПУНКТА «В» 1-ОЙ ЧАСТИ 17-ОЙ СТАТЬИ ЗАКОНА РА «ОПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫХ СИСТЕМАХ И ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»

На основании часто присылаемых за последнее время писем, адресованных центральному банку Республики Армения, в связи с платежно-расчетной услугой, установленной пунктом «в» 1-ой части 17-ой статьи закона Республики Армения «О платежно-расчетных системах и платежно-расчетных организациях» (далее «Закон»),

исходя из того, что установленные Законом правила платежно-расчетных услуг приводят к неверному истолкованию в довольно широких кругах,

с целью уточнения спектра платежно-расчетных услуг, установленных пунктом «в» 1-ой части 17-ой статьи Закона, и предотвращения оказания данных услуг со стороны лиц, не обладающих лицензией на оказание платежно-расчетных услуг,

принимая во внимание цель урегулирования оказания платежно-расчетных услуг лицами, имеющими предусмотренную Законом соответствующую лицензию, а именно: защита прав пользователей данных услуг и гарантирование оплат бенефициару,

принимая за основу пункт «б» 2-ой части 87-ой статьи закона Республики Армения «О правовых актах», центральный банк Республики Армения

Официально разъясняет:

1. В контексте данного официального разъяснения, платежи, направленные плательщиком бенефициару, независимо от количества посредников, задействованных в процессе данной платежной операции, между каждой из сторон платежной операции производятся в валюте -- наличным или безналичным способом, в том числе и посредством электронных денег (далее «оплата»).

2. В рамках пункта «в» 1-ой части 17-ой статьи Закона, лицом, оказывающим платежно-расчетную услугу, является лицо (далее «платежный агент»), которое:

   2.1. в качестве лица, осуществляющего со своей стороны предпринимательскую деятельность, принимает от плательщика платежи для бенефициара, единственной целью которых (данных платежей) является осуществление перевода денежных средств, и за выполнение данных платежей со стороны платежного агента плательщику не предоставляется какое-либо имущество (далее «товар»), право на имущество, не оказывается какая-либо услуга (за исключением лишь платежно-расчетной услуги перевода денежных средств) или не предоставляется какой-либо товар, какой-либо документ (далее «Документ»), подтверждающий право на имущество или на получение услуги (в бумажной или электронной форме).
   Пример: перевод денежных средств (например, в качестве пожертвования или с иной целью) физическим или юридическим лицом (плательщиком), находящимся за пределами или на территории РА, другому физическому или юридическому лицу (бенефициару), который осуществляется посредством платежного агента, в рамках предпринимательской деятельности.
   2.2. осуществляет род деятельности, отмеченный в 1-ом подпункте 2-ого пункта данного разъяснения, используя любое количество платежных агентов или прочих посредников (любые юридические или физические лица, либо индивидуальные предприниматели) (различными последовательными схемами), что хоть и разделяет перевод денежных средств на несколько этапов, однако конечной целью (сутью) данной последовательной деятельности является перевод денежных средств от одного лица (плательщика) другому лицу (бенефициару). В этом случае платежными агентами будут считаться все посредники (любые юридические или физические лица, либо индивидуальные предприниматели), задействованные в данной цепочке и осуществляющие деятельность на территории РА, которые принимают платеж и передают его непосредственно другому посреднику или бенефициару (следующему звену цепи).
   Пример: какая-либо организация (либо физическое лицо), зарегистрированная заграницей, которая в соответствии со своим национальным законодательством имеет право на осуществление перевода денежных средств, получает оплату от различных лиц (плательщиков) и посредством зарегистрированного или проживающего в РА индивидуального предпринимателя, юридического или физического лица производит оплату денежными средствами бенефициару. Таким образом, в данном случае услуга делится на две части: принятие платежа лицом, находящимся заграницей, и выполнение платежа в Армении другим лицом. В этом случае любая услуга, оказанная на территории Армении, по отдельности, будет считаться оказанием услуги в контексте пункта «в» 1-ой части 17-ой статьи Закона.
   2.3. принимает от плательщиков платежи для бенефициаров, которые хоть и направлены на оплату какого-либо товара или услуги, в том числе и оплата за потребление электроэнергии, природного газа, питьевой воды, услуги сотовой мобильной или фиксированной связи (независимо от того, были ли предоставлены право либо документ на данную услугу, товар или имущество, или должны быть предоставлены в будущем), однако лицо (платежный агент), осуществляющее перевод денежных средств бенефициарам, никоим образом не вовлечено в процесс предоставления права или Документа на данную услугу, товар, имущество (платежный агент исключительно осуществляет передачу денежных средств от плательщика бенефициару). Иначе говоря, платежный агент осуществляет деятельность, отмеченную в 1-ом или 2-ом подпунктах 2-ого пункта данного официального разъяснения, и не оказывает плательщику никакой другой услуги, кроме как осуществление перевода денежных средств (принятие платежа от плательщика и передача его бенефициару).
   Пример 1: посредством денежного перевода осуществляется оплата за какую-либо стороннюю сделку, заключенную между плательщиком и бенефициаром (например, на основании договора о купле и продаже), однако лицо, осуществляющее денежный перевод (платежный агент), не является одной из сторон данной сделки (продавцом товара) и, следовательно, за получение платежа не выполняет никаких обязанностей, установленных этим договором, т.е. не является ни продавцом товара, ни стороной, предоставляющей Документ.
   Пример 2: принимает от плательщика платеж, направленный на приобретение услуг, оказываемых лицами-работниками регулируемой сферы общественных услуг или в качестве оплаты за уже оказанную услугу. Здесь услуга, оказанная платежным агентом, является исключительно актом принятия и выполнения платежа, поскольку последний никоим образом не связан с оказываемой/оказанной услугой.

3. В контексте пункта «в» 1-ой части 17-ой статьи Закона, лицами, оказывающими платежно-расчетные услуги, не являются лица (коммерческие посредники), которые на основании заключенного с поставщиком услуг, товара или права на имущество (поставщик услуг) (далее «принципал») соответстветствующего гражданско-правового соглашения или доверенности, действуют от имени принципала, согласно чему вместе с принятием платежей от третьих лиц одновременно оказывают (предоставляют) или обязуются оказать (предоставить), либо до получения платежей от коммерческого посредника уже оказали или предоставили услуги, товар, право на имущество или Документ.
   Пример 1: коммерческий посредник, оказывающий услуги доставки, который на основании гражданско-правового соглашения или доверенности действует от имени принципала, доставляет товары принципала разным заказчикам и принимает от заказчиков платежи, предназначенные для принципала. В данном случае, в момент оказания услуги доставки поставщик услуг одновременно предоставляет товар, и в соответствии с соглашением, заключенным между поставщиком услуги доставки и принципалом, обязательства заказчика перед принципалом считаются выполненными. В данном примере деятельность коммерческого посредника, оказывающего услугу доставки, не является актом принятия и выполнения платежей с целью получения прибыли, так как одновременно сопровождается оказанием услуги со стороны данного посредника.
   Пример 2: лица, осуществляющие пополнение счета абонента сотовой связи, которые в качестве агентов оператора телекоммуникационной связи принимают платежи от плательщиков и одновременно пополняют телефонный счет соответствующих лиц со своих телефонных счетов. В данном случае лицо, осуществляющее платеж, в обмен на оплату одновременно предоставляет время разговора, равноценное размеру оплаченной суммы.
   Пример 3: коммерческие посредники, принимающие заказы, а также предоплату за них от покупателя, для приобретения товаров из каталогов или посредством организаторов различных аукционов, в то время как товар предоставляется покупателю коммерческим посредником в данный момент или в будущем; либо для приобретения товара коммерческий посредник выдает покупателю Документ, согласно которому покупатель имеет право на получение соответствующего товара от продавца в будущем.
   Пример 4: лицо, действующее от имени организации (принципала), в обмен на оплату предоставляет покупателю Документ (например, авиабилеты, билеты лото или пр.), который дает покупателю право на получение от принципала обозначенной услуги в соответствующий день: В этом случае, например, компания, продающая авиабилеты, в момент оплаты выдает покупателю документ, подтверждающий право на получение услуги, т.е. авиабилет, согласно которому данное лицо получает право на пользование услугой авиаперевозчика в соответствующий день.

Председатель центрального банка РА А. Джавадян

25 сентября, 2014 г.

Ереван

Источник