Политика противодействия отмыванию денег (AML)

1. Введение

ООО "Blob Solutions" (далее именуемое "Компания") стремится предотвратить использование своей платформы и услуг для отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий. Настоящая Политика противодействия отмыванию денег (AML) описывает меры, которые принимает Компания для обеспечения соответствия применимым законам и нормативным актам Республики Армения и международным стандартам.

Компания утверждает настоящую Политику AML с целью обеспечения прозрачности, защиты целостности финансовой системы и сохранения своей деловой репутации. Политика AML распространяется на всех сотрудников, агентов и подрядчиков Компании, а также на всех пользователей и клиентов, использующих услуги Компании.

2. Область применения

Настоящая Политика AML распространяется на все услуги, предоставляемые Компанией, включая, но не ограничиваясь, выпуск и управление активируемыми инструментами, обработку транзакций на платформе и любые действия, связанные с переводом средств. Политика охватывает следующие ключевые области:

3. Законодательная база

Компания соблюдает требования AML, установленные в следующих правовых и нормативных актах:

4. Должная осмотрительность при работе с клиентами (CDD)

4.1. Идентификация и верификация

Компания требует от всех клиентов и пользователей прохождения строгого процесса идентификации и верификации перед получением доступа к услугам платформы. В рамках процесса должны быть выполнены следующие шаги:

4.2. Подход, основанный на оценке рисков

Компания применяет подход, основанный на оценке рисков (risk-based approach) в процессе CDD, классифицируя клиентов на разные уровни риска (низкий, средний, высокий) в зависимости от таких факторов, как характер их бизнеса, географическое расположение и история транзакций. Усиленные меры должной осмотрительности (EDD) применяются к клиентам, классифицированным как высокорисковые, включая:

4.3. Конечный бенефициарный владелец (UBO)

Компания требует идентификации и верификации конечных бенефициарных владельцев (UBO) корпоративных клиентов и юридических лиц. Конечный бенефициарный владелец - это любое физическое лицо, которое в конечном итоге владеет или контролирует 25% и более компании.

4.4. Политически значимые лица (PEP)

Компания применяет усиленные меры проверки в отношении политически значимых лиц (PEP) из-за их повышенного риска вовлеченности в коррупцию и взяточничество. К PEP относятся лица, которым поручены или были поручены значимые государственные функции, а также их ближайшие родственники и близкие соратники.

5. Постоянный мониторинг

5.1. Мониторинг транзакций

Компания осуществляет мониторинг всех транзакций, проводимых на платформе, на предмет подозрительных действий, которые могут указывать на отмывание денег или финансирование терроризма. Это включает:

5.2. Отчетность о подозрительных действиях (SAR)

Сотрудники обязаны сообщать о любых подозрительных действиях уполномоченному сотруднику по AML. Компания проведет расследование и, при необходимости, подаст Отчет о подозрительной активности (SAR) в соответствующие органы в соответствии с законодательными требованиями.

6. Ведение записей

Компания обязуется хранить детализированные записи обо всех действиях по CDD, транзакциях и отчетах в течение не менее пяти лет в соответствии с законодательными требованиями. Ведение записей включает:

Эти записи должны быть надежно сохранены и доступны только для уполномоченного персонала.

7. Обязанности по отчетности

Компания обязана выполнять все обязательства по отчетности в соответствии с применимыми законами и нормативными актами AML, включая:

8. Обучение и осведомленность

8.1. Обучение сотрудников

Все сотрудники, агенты и подрядчики Компании проходят регулярное обучение по вопросам AML, чтобы они были осведомлены о своих обязанностях в рамках настоящей политики. Обучение охватывает:

8.2. Постоянное образование

Компания предоставляет своим сотрудникам постоянное образование и ресурсы, чтобы они были в курсе последних разработок в области AML практик и регулирования. Это включает регулярные обновления и повторные тренинги.

9. Соответствие и внутренний аудит

9.1. Сотрудник по соблюдению AML

Компания назначает специально уполномоченного сотрудника по соблюдению AML, который отвечает за внедрение данной Политики AML, соблюдение всех обязательств по AML и является основным контактом для регулирующих органов.

9.2. Внутренний аудит

Функция внутреннего аудита Компании регулярно проверяет эффективность Политики AML и выполнение ее процедур. Аудит включает:

Результаты аудита докладываются высшему руководству, и при необходимости принимаются корректирующие меры.

10. Соблюдение санкционного режима

Компания строго соблюдает все применимые международные, национальные и местные санкционные режимы. Компания поддерживает актуальные списки санкций и обеспечивает, чтобы не проводились транзакции с санкционированными лицами, организациями или странами. Программа соблюдения санкций включает:

11. Защита данных

Компания обеспечивает, чтобы все персональные данные, собранные и обработанные в рамках данной Политики AML, соответствовали законам о защите данных, включая Общий регламент по защите данных (GDPR), где это применимо. Компания обязуется:

12. Изменения и обновления

Настоящая Политика AML подлежит регулярному пересмотру и может быть изменена или обновлена Компанией для отражения изменений в правовых, нормативных или операционных требованиях. Все изменения будут доведены до сведения сотрудников, агентов и клиентов, и вступят в силу с момента публикации на платформе Компании.

13. Заключение

Компания стремится поддерживать высокие стандарты целостности и прозрачности в своей деятельности. Настоящая Политика AML является ключевым компонентом общей системы соблюдения Компании и отражает ее приверженность предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий.

Дата выпуска: 21.08.2024

Версия: 1.0

Утверждено: Александр Крайз, директор ООО "Blob Solutions"