Հակադրամաշորթության (AML) քաղաքականություն

1. Ներածություն

"Բլոբ Սոլուշնս" ՍՊԸ (այսուհետ՝ "Ընկերություն") պարտավորվում է կանխել իր հարթակի և ծառայությունների օգտագործումը դրամաշորթության, ահաբեկչության ֆինանսավորման և այլ անօրինական գործողությունների համար։ Այս Հակադրամաշորթության (AML) քաղաքականությունը սահմանում է Ընկերության կողմից ձեռնարկվող միջոցառումները՝ Հայաստանի Հանրապետության և միջազգային օրենսդրության պահանջներին համապատասխանության ապահովման նպատակով։

Ընկերությունը սահմանում է այս AML քաղաքականությունը՝ ապահովելու թափանցիկությունը, պաշտպանելու ֆինանսական համակարգի ամբողջականությունը և պահպանելու իր հեղինակությունը։ Այս AML քաղաքականությունը կիրառվում է Ընկերության բոլոր աշխատակիցների, գործակալների և պայմանագրային անձանց, ինչպես նաև Ընկերության ծառայություններից օգտվող բոլոր օգտատերերի և հաճախորդների նկատմամբ։

2. Կիրառման շրջանակը

Այս AML քաղաքականությունը կիրառվում է Ընկերության կողմից մատուցվող բոլոր ծառայությունների վրա, ներառյալ, բայց չսահմանափակվելով, ակտիվացվող գործիքների թողարկումը և կառավարումը, հարթակի վրա կատարվող գործարքների մշակումն ու ցանկացած գործողություն, որը կապված է գումարների փոխանցման հետ։ Քաղաքականությունը ընդգրկում է հետևյալ հիմնական ոլորտները՝

3. Օրենսդրական հիմքը

Ընկերությունը հետևում է AML պահանջներին, որոնք սահմանված են հետևյալ իրավական և կարգավորիչ ակտերում՝

4. Հաճախորդների համարժեք ստուգում (CDD)

4.1. Ինքնության հաստատում և ստուգում

Ընկերությունը պահանջում է բոլոր հաճախորդներից և օգտատերերից անցնել խիստ ինքնության հաստատման և ստուգման գործընթաց՝ հարթակի ծառայություններից օգտվելուց առաջ։ Գործընթացի շրջանակներում կատարվում են հետևյալ քայլերը՝

4.2. Ռիսկի վրա հիմնված մոտեցում

Ընկերությունը կիրառունում է ռիսկի վրա հիմնված մոտեցում (risk-based approach) CDD գործընթացում՝ հաճախորդներին դասակարգելով տարբեր ռիսկային մակարդակների (ցածր, միջին, բարձր)՝ կախված այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են նրանց բիզնեսի բնույթը, աշխարհագրական տեղակայումը և գործարքների պատմությունը։ Բարձր ռիսկային հաճախորդների նկատմամբ կիրառվում են ուժեղացված միջոցառումներ (EDD), ներառյալ՝

4.3. Վերջնական շահառուների (UBO) նույնականացում

Ընկերությունը պահանջում է կորպորատիվ հաճախորդների և իրավաբանական անձանց վերջնական շահառուների (UBO) նույնականացում և ստուգում։ Վերջնական շահառու է համարվում ցանկացած ֆիզիկական անձ, որը վերջնականապես ունի կամ վերահսկում է ընկերության 25%-ից ավելին։

4.4. Քաղաքականորեն նշանակալի անձանց (PEP) նկատմամբ միջոցառումներ

Ընկերությունը կիրառունում է ուժեղացված ստուգման միջոցներ քաղաքականորեն նշանակալի անձանց (PEP) նկատմամբ, հաշվի առնելով նրանց՝ կոռուպցիայի և կաշառակերության մեջ ներգրավվածության մեծ ռիսկը։ PEP-երը ներառում են անձանց, որոնց վստահվել են կամ վստահվել են կարևոր հանրային գործառույթներ, ինչպես նաև նրանց անմիջական ընտանիքի անդամները և մոտ ընկերները։

5. Շարունակական մոնիտորինգ

5.1. Գործարքների մոնիտորինգ

Ընկերությունը մշտապես մոնիտորինգ է իրականացնում հարթակում կատարվող բոլոր գործարքների նկատմամբ՝ հայտնաբերելու այնպիսի կասկածելի գործողություններ, որոնք կարող են վկայել դրամաշորթության կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման մասին։ Սա ներառում է՝

5.2. Կասկածելի գործողությունների զեկուցում (SAR)

Աշխատակիցները պարտավոր են զեկուցել ցանկացած կասկածելի գործողությունների մասին՝ համապատասխան աշխատակցի կողմից որոշված AML քաղաքականության շրջանակներում։ Ընկերությունը կանցկացնի հետաքննություն, և անհրաժեշտության դեպքում կուղարկի Կասկածելի գործողությունների զեկույց (SAR) համապատասխան իշխանություններին՝ օրենքի պահանջներին համապատասխան։

6. Գրառումների պահպանում

Ընկերությունը պարտավորվում է պահպանել բոլոր CDD տեղեկատվությունը, գործարքների մասին գրառումները և զեկույցները նվազագույնը հինգ տարի՝ համապատասխան օրենսդրական պահանջներին համապատասխան։ Գրառումները ներառում են՝

Այս գրառումները պետք է անվտանգ պահվեն և հասանելի լինեն միայն լիազորված անձանց համար։

7. Զեկուցման պարտականություններ

Ընկերությունը պարտավոր է կատարել բոլոր զեկուցման պարտականությունները՝ կիրառվող AML օրենսդրության և կարգավորիչ ակտերի պահանջներին համապատասխան, ներառյալ՝

8. Դասընթացներ և իրազեկում

8.1. Աշխատակիցների ուսուցում

Ընկերության բոլոր աշխատակիցները, գործակալները և պայմանագրային անձինք անցնում են կանոնավոր AML ուսուցում՝ ապահովելու համար, որ նրանք տեղյակ լինեն իրենց պարտականությունների մասին այս քաղաքականության շրջանակներում։ Ուսուցումը ներառում է՝

8.2. Շարունակական կրթություն

Ընկերությունը տրամադրում է իր աշխատակիցներին շարունակական կրթություն և ռեսուրսներ՝ ապահովելու համար, որ նրանք տեղյակ լինեն AML լավագույն փորձերի և կարգավորման վերջին զարգացումների մասին։ Սա ներառում է կանոնավոր թարմացումներ և վերապատրաստման սեսիաներ։

9. Համապատասխանություն և ներքին աուդիտ

9.1. AML համապատասխանության պատասխանատու

Ընկերությունը նշանակում է հատուկ լիազորված անձ՝ պատասխանատու AML քաղաքականության համապատասխանության համար, որը պատասխանատու է այս AML քաղաքականության իրականացման համար, ինչպես նաև համապատասխան AML պարտականությունների կատարման և կարգավորող մարմինների հետ հիմնական կապ հաստատելու համար։

9.2. Ներքին աուդիտ

Ընկերության ներքին աուդիտի բաժինը կանոնավոր կերպով ստուգում է AML քաղաքականության արդյունավետությունը և գործընթացների իրականացման համապատասխանությունը։ Աուդիտը ներառում է՝

Աուդիտի արդյունքները զեկուցվում են բարձրագույն ղեկավարությանը, և անհրաժեշտության դեպքում ձեռնարկվում են շտկիչ միջոցառումներ։

10. Սանկցիոն պահանջների պահպանում

Ընկերությունը խստորեն պահպանում է բոլոր կիրառելի միջազգային, ազգային և տեղական սանկցիոն ռեժիմները։ Ընկերությունը պահպանում է սանկցիաների արդիական ցուցակներ և ապահովում է, որ սանկցիավորված անձանց, կազմակերպությունների կամ երկրների հետ չկատարվի որևէ գործարք։ Սանկցիոն համապատասխանության ծրագիրը ներառում է՝

11. Տվյալների պաշտպանություն

Ընկերությունը ապահովում է, որ այս AML քաղաքականության շրջանակներում հավաքագրված և մշակված բոլոր անձնական տվյալները համապատասխանեն տվյալների պաշտպանության օրենքներին, ներառյալ տվյալների պաշտպանության ընդհանուր կանոնակարգը (GDPR), որտեղ դա կիրառելի է։ Ընկերությունը պարտավորվում է՝

12. Փոփոխություններ և թարմացումներ

Այս AML քաղաքականությունը ենթակա է կանոնավոր վերանայման և կարող է փոփոխվել կամ թարմացվել Ընկերության կողմից՝ իրավական, կարգավորիչ կամ գործառնական պահանջներին համապատասխանելու համար։ Բոլոր փոփոխությունները կհաղորդվեն աշխատակիցներին, գործակալներին և հաճախորդներին և կմտնեն ուժի մեջ Ընկերության հարթակի վրա հրապարակման պահից։

13. Եզրակացություն

Ընկերությունը ձգտում է պահպանել ամենաբարձր մակարդակի ամբողջականություն և թափանցիկություն իր գործունեության մեջ։ Այս AML քաղաքականությունը հանդիսանում է Ընկերության ավելի լայն համապատասխանության շրջանակի հիմնական բաղադրիչը և արտացոլում է նրա նվիրվածությունը կանխելու դրամաշորթությունը, ահաբեկչության ֆինանսավորումը և այլ անօրինական գործողությունները։

Հրապարակման ամսաթիվ: 21.08.2024

Տարբերակ: 1.0

Հաստատված է: Ալեքսանդր Կրաիզ, "Բլոբ Սոլուշնս" ՍՊԸ տնօրեն